perguntas frequentes

factoring sp

12 Perguntas sobre Factoring sp

escolha sua factoring sao paulo

  • 1- Minha empresa é jovem posso contar com o serviço de uma Factoring?

As decisões de aprovação da operação de desconto de

duplicata ou cheque é baseada na capacidade financeira

de seus clientes, por isso, mesmo que sua empresa seja

jovem muitas vezes pode contar com o crédito para

continuar crescendo.

 

 

 

Entretanto como em todo negócio você mesmo deve avaliar

o risco da venda, por exemplo se você vender 50% da sua

produção para apenas um cliente, seu nível de

comprometimento vai ficar muito alto algum deslize no

pagamento do seu cliente pode causar danos no

seu caixa, isso também pode impactar na concessão de

crédito para sua empresa, não é regra sempre é válido

uma consulta.

 

O objetivo é sempre crescer de forma consistente.

 

  • 2- Vou perder o controle da minha empresa se operar com uma Factoring?

A operação de crédito é baseada na antecipação de uma

venda de um produto ou serviço seu e que o cliente vai

pagar por exemplo daqui a 60 dias.

 

Não é solicitada nenhuma participação acionária em sua

empresa. Você mantém o controle total de seus negócios.

 

  • 3- Uma Factoring pode ajudar na análise de crédito?

Um bom relacionamento com uma empresa de Factoring

podeauxiliar você na concessão de crédito para um cliente

novo, embora não seja um serviço inerente as suas

atribuições, vale manter um relacionamento para gerar bons

frutos para ambas as partes.

 

4- Factoring é uma empresa de cobrança?

Uma factoring sp não é uma agência de cobrança, as

obrigações em relação a uma eventual inadimplência de

seu cliente fica sob sua responsabilidade.

 

A factoring cuidará da parte de cobrança dos seus títulos

fazendo a emissão dos boletos, recebimento e transferências

dos valores para sua conta ou na parte de cheques,

depositando os cheques pré-datados na data estabelecida e

repassando após compensação.

 

  • 5- Controle do seu fluxo de caixa

Você decide quais faturas vai enviar e quando quer fazer

a operação de desconto, não terá compromisso de efetuar

um determinado número de operações, sem taxas mensais,

sem ter de adquirir produtos ou serviços extras, faça a conta

do custo efetivo.

 

  • 6- Porque usaria o serviço de uma factoring?

Grandes empresas podem pedir um prazo mais longo

para pagá-lo.

Isso pode dificultar sua liquidez e deixar um vácuo

para liquidação de compromissos a curto prazo além

de restringir a execução de outros trabalhos maiores.

 

Uma Factoring em sp pode disponibilizar recursos

para pagar rapidamente seus fornecedores, obrigações

e você continua fazendo o mais sabe fazer, ganhando

escala no seu negócio.

 

A aprovação do seu cadastro é rápida e os recursos

chegam na sua conta para manter sua liquidez.

 

  • 7- Sou microempresário posso contar com o serviço de uma Factoring?

Sim, micro, pequenas, médias empresas podem utilizar

o serviço de antecipação de recebíveis, assim como profissionais

liberais e também MEI (micro empreendedor individual).

 

  • 8- Estou negativado, posso contar com o serviço?

Não é certeza de que poderá contar com a antecipação

das suas contas a receber, no entanto vale um contato

para uma avaliação, pois a qualidade de seus clientes

conta muito.

 

  • 9- As taxas são boas?

Como em todo negócio você deve avaliar o conjunto total,

às vezes uma instituição oferece uma boa taxa, no

entanto você precisa contratar um produto ou serviço

extra, considere a margem de contribuição do seu negócio

também, deve cobrir essa porcentagem da antecipação

do seu crédito e mesmo assim manter uma margem

de lucro para seu negócio.

 

A pesquisa de mercado, sua necessidade de fluxo de

caixa, sua margem de lucro, a limitação de crédito,

a reciprocidade, tudo é um conjunto que deve ser

avaliado e verificar a taxa efetiva final.

 

10-Operação de factoring é legal?

A partir de 11 de janeiro de 2003, as empresas

associadas à ANFAC puderam realizar suas

operações com base no contrato de fomento

comercial amparado e amoldado às normas

do novo Código Civil (Lei nº 10.406, de 10.01.2002).

São partes do contrato:

  1. empresa contratante endossante – cliente
  2. empresa contratada endossatária – empresa de fomento comercial
  3. eventuais responsáveis solidários

De acordo com o disposto no art. 481 do Código Civil,

no contrato de fomento comercial se consolidam

os pressupostos de existência de um negócio

jurídico bilateral de uma transação mercantil de

venda e compra à vista, celebrado entre duas

empresas inseridas na cadeia produtiva: uma

vendedora (a empresa-cliente contratante) e a

outra compradora (contratada), a empresa de

fomento comercial.

Fonte:anfac (associação nacional das factoring)

  • 11- Tenho um limite de crédito para operar?

Normalmente é estabelecido um limite de crédito, da

mesma forma que você vai avaliar um limite para seu

cliente, esse limite pode ir aumentando gradativamente

de acordo com a sua reciprocidade e da sua carteira

de clientes.

Um carteira pulverizada de clientes ajuda muito,

assim como para sua empresa também dilui o

risco do crédito, vale lembrar que alta concentração

de vendas sempre leva a um risco maior para sua

empresa em caso de algum problema.

 

  • 12- Como faço para contratar o serviço?

Escolha uma factoring, escolha por região, faço o

contato por telefone ou e-mail para tirar suas dúvidas.

 

 

Após uma aprovação rápida do cadastro, você já pode operar

antecipando seus recebíveis e mantendo seu fluxo de caixa.

Trocar Cheque – Como Descontar um Cheque

como trocar cheque

Factoring em SP, como trocar um cheque por dinheiro em SP

e preencher sua lacuna no fluxo de caixa.

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Factoring colaborando no planejamento do seu negócio.

 

 

 Como Trocar Cheque de Clientes

 

Uma loja de roupas por exemplo, esta chegando o fim da

coleção e há estoque de modelos que não estarão

mais em alta na próxima coleção.

 

Você sabe que aquele estoque representa dinheiro

represadovai ficar engessando seu capital de giro.

LIQUIDAÇÃO

Uma alternativa seria fazer uma liquidação, uma

promoção para desovar o estoque mesmo com desconto

do preço da etiqueta para recuperar o capital, você

sabe que reinvestindo o capital vai ter retorno.

Exemplo:

estoque = r$ 20.000,00

custo da mercadoria vendida = r$ 8.000,00

Considerando apenas CMV você sabe que mesmo

vendendo pela metade do preço da etiqueta

recupera r$ 10.000,00 que poderá ser reinvestido na

compra de novos produtos e ter lucro.

 

Se ficar parado no estoque representa prejuízo,

você fica com o capital engessado, não gira o estoque,

quanto mais giro você conseguir no seu ativo,

melhores vão ser seus resultados.

 

Falando nisso se você ter um mix de produtos

com margens variadas, alguns com uma margem

pequena mas que tenham giro e outros com

margem maior mas giro menor que será compensado

pela sua margem maior, fazendo uma composição.

 

Exemplo:

produto 1  preço de venda = r$ 20,00

Custo da mercadoria vendida = r$ 10,00

vendas de

200 unidades no mês = 200 x r$ 10,00 = 2.000,00 lucro bruto

 

produto 2  preço de venda = r$ 100,00

custo da mercadoria vendida = r$ 20,00

vendas de

25 unidades no mês = 25 x r$ 80,00 = r$ 2.000,00 lucro bruto

 

Um preço atrativo pode trazer fluxo de clientes na sua loja,

uma tática para atrair clientes para o interior da loja e

você pode fechar vendas de produtos com maior

valor agregado.

 

Trocar Cheque Por Dinheiro

 

Com a liquidação você promove facilidades no pagamento

para estimular a compra e vende a prazo no cheque

pré-datado para seus clientes mais conhecido, por

exemplo em 4 vezes sem juros vamos a um exemplo:

 

parcelamento  em 4 vezes, promoção especial até dia xx/xx

 

Agora sua promoção foi um sucesso, o estoque baixou

e precisa de reposição de novas mercadorias, mesmo

com um custo financeiro para antecipar parte de suas

vendas de liquidação no caso de desconto de cheque,

você precisa analisar seu fluxo, a compra e o

tempo para entrega de novas mercadorias, suas

necessidades de capital durante o período, descontos

para pagamento à vista com os fornecedores, etc.

Onde Trocar Cheque

 

No caso de algum imprevisto no seu planejamento financeiro

você poderá contar com o apoio de um  banco ou de uma

factoring em sp para desconto de cheques capaz de suprir

suas lacunas de caixa com agilidade e a rapidez que sua

empresa precisa, ter o conhecimento e ser parceiro de

uma empresa de factoring em sp, sem necessidade de

contrato de fidelidade mensal com taxas e

outros produtos.

 

Todo planejamento estratégico esta sujeito a diversas

variáveis devido a fatores externos e internos.

Fatores externos:

1- Inflação

2-Política

3-Economia interna

4-Economia externa

Fatores Internos:

1-Quebra de equipamentos

2-Recursos Humanos

3-Estratégia Comercial

4-Definição de produtos/serviços

5-Outras variáveis

Para saber mais sobre como trocar um cheque veja também

este post clicando aqui

 

 

Escolha Sua Factoring em SP clique aqui

Como Trocar um Cheque por Dinheiro

como trocar cheque

Você pode trocar um cheque por dinheiro seguindo esses 3 passos:

1- Checklist do Cheque

2- Como Trocar Cheque Por Dinheiro

3- Onde Trocar Cheque Pré-datado

 

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1– Antes de Trocar um Cheque Faça o Checklist 

 

Como trocar um cheque sem dores de cabeça, verifique

em uma empresa de proteção ao crédito se há restrições

no CPF ou CNPJ do emitente do cheque existem várias

empresas que prestam esse serviço algumas com

pagamento mensal outros com valor de recarga similar

ao das operadoras de celular, uma delas é a

ccfacil que é distribuidora da serasa.

 

Verifique antes de fazer sua conta em uma dessas

empresas se os seus créditos não expiram depois de

um determinado prazo, em algumas delas se você

não utilizar o sistema, seus créditos expiram.

 

Conferir a data principalmente no final e no início do

ano, as pessoas às vezes esquecem de colocar o ano

correto, se você for pegar cheque pré-datado mais

atenção ainda.

 

Conferir se o cheque esta escrito corretamente,

lembre o vale é o  que esta escrito e não o número

do valor do cheque, por exemplo  se estiver escrito:

cento e trinta reais no extenso e R$ 13,00 no

campo destinado ao valor do cheque o que vale é o

valor por escrito.

 

Anotar um telefone de contato no verso do cheque.

 

O cheque tem validade de 6 meses da data de

emissão se for pré-datado não se esqueça de depositar,

reapresentar em caso de devolução ou contatar o

emitente antes de expirar o prazo, senão

você não pode mais trocar o cheque.

 

Escrever seu nome no cheque (nominal) e no verso

do cheque escreva a agência e conta corrente ou

conta poupança.

 

  Cruze o cheque se for depositar, é só fazer 2 linhas

paralelas a 45 graus.

 

 Endossar o cheque, coloque seu nome no cheque,

assim só você poderá depositar ou sacar o cheque,

caso você não for depositar na sua conta terá de

endossar o cheque.

 

Escreva no verso do cheque:

pague-se a favor de:

escreva o nome de quem vai depositar o cheque 

assine logo abaixo.

 

2- Como Trocar Cheque Por Dinheiro

 

Após o checklist se você tem conta em um banco é

só ir em qualquer agência do seu banco hoje são

interligadas e depositar no auto atendimento 

(caixas eletrônicos) veja se tem a opção DEPÓSITO

ou no caixa, alguns bancos não permitem mais o

depósito no caixa e você deve fazer no auto

atendimento, é só ir seguindo as instruções

que saem na tela.

 

Caso necessite de ajuda chame um funcionário

do próprio  banco, vai estar devidamente

uniformizado, não aceita ajuda de terceiros.

 

Hoje alguns bancos disponibilizam aplicativo para

realizar o depósito através do celular, confira na sua

agência ou no site do banco e siga

as normas de segurança.

 

Cheque com valor acima de R$ 300,00 estará

disponível na sua conta em 2 dias úteis, abaixo

desse valor são 3 dias úteis, assim você troca

o cheque por dinheiro.

 

Pode ir diretamente na conta do emitente do

cheque e sacar no caixa não cruze o cheque senão

só será possível depositar, leve um documento com

foto, coloque seu nome no cheque e assine no verso

em frente ao funcionário do caixa, assim você troca

um cheque por dinheiro.

 

Lembre que se o cheque for um valor maior do

que R$ 5.000,00 terá que avisar o banco antes,

o banco poderá postergar o valor para o dia seguinte.

 

3- Onde Trocar Cheque Pré-datado Por Dinheiro

trocar cheque por dinheiro

Como descontar um cheque?

Uma alternativa seria você pedir para um amigo

ou um comerciante que conheça bem e pedir para 

trocar o cheque para você, nem sempre esse

método de troca de cheque é muito funcional, tem

lá seus inconvenientes, deve ser bem avaliado,

pode comprometer um bom relacionamento,

melhor seria optar por essas 2 alternativas.

 

 Bancos Para Troca de Cheques:

 

Recorrer ao seu banco para trocar cheques,

fale com seu gerente, os bancos dispõem de linhas

de crédito para essa finalidade muito mais baratas

do que contratar um empréstimo pessoal ou usar o

cheque especial, porque tem a garantia do cheque,

isso faz a operação ficar mais em conta, são

2 garantias, o dono do cheque e você, por isso fica

mais em conta.

 

O gerente vai querer saber sobre seu negócio,

faturamento, clientes, se há concentração de vendas, etc.

factoring em sp

Isso vai ajudar a definir a porcentagem que será

aplicada para antecipação dos seus cheques

não é a mesma para todos os clientes.

 

 Como Trocar um Cheque através de uma Factoring

Trocar um cheque por meio de uma empresa de factoring.

 

 

As empresas de factoring são muito utilizadas

para trocar cheque, atuam de forma similar ao

dos bancos, a diferença é que não precisa

ter conta corrente, não precisa pagar mensalidade,

nem contratar produtos ou serviços, você pode

fazer a troca de cheque quando achar necessário.

 

Da mesma forma dos bancos você vai precisar

fazer um cadastro para aprovação do seu

limite para realizar a troca de cheques e também

para a definição da taxa de desconto para

antecipar seus cheques, pode ser rápido no mesmo

dia ou no dia seguinte e você já pode

trocar seus cheques por dinheiro.

 

Assim como nos bancos uma empresa de

factoring conta com profissionais qualificados

na análise de crédito podendo colaborar

para sua empresa decidir na hora de aumentar a

concessão de mais crédito para um determinado

cliente por exemplo ou compartilhar conhecimento

para sua gestão financeira, afinal nem sempre

todas as empresas podem contar com

um profissional especializado na área financeira.

 

Faça uma pesquisa já que vai ser cobrada

uma porcentagem pela antecipação na

troca do cheque.

 

A taxa de juros depende vários fatores,

da sua empresa, grau de endividamento,

liquidez, da qualificação dos seus clientes,

pontualidade nos pagamentos, endividamento,

seu mercado, situação econômica do País,

inflação, taxa selic, ambiente favorável a

investimentos, vai somando um pouco de tudo.

 

trocar cheque atraves de uma factoring

 

Vale um contato com seu banco e com as

empresas de factoring, é simples rápido e

você pode trocar cheque por dinheiro,

preenchendo uma lacuna no fluxo de caixa e

manter suas operações em dia.

 

Esperamos que este artigo de como trocar

um cheque tenha colaborado com as informações

prestadas para sanear

suas dúvidas.